Bankenverband präsentiert neuen Standard für Verbriefungen
Der Bundesverband Deutscher Banken hat am 1. März 2010 in Berlin einen neuen Standard für deutsche Mittelstandsver-briefungen vorgestellt. „Wir wollen damit den Markt für Verbriefungen wieder beleben, der durch die Finanzkrise das Vertrauen der Investoren weitgehend verloren hat“, sagte Markus Becker-Melching, Geschäftsführer für Wettbewerbs- und Mittelstandspolitik des Bankenverbands. „Ziel ist es, vor allem die Finanzierung der mittelständischen Wirtschaft zu unterstützen.“ Verbriefungen seien schließlich ein wichtiges Instrument der Banken, ihr Eigenkapital zu entlasten und damit neuen Spielraum für die Kreditvergabe zu schaffen.
Dem Vertrauensverlust entgegenwirken
Der Verbriefungsmarkt in Deutschland ist in den zurückliegenden zwei Jahren nahezu zum Erliegen gekommen. „Der Vertrauensverlust ist aber bei deutschen Verbriefungen, insbesondere auch bei Verbriefungen von Mittelstandskrediten, nicht gerechtfertigt, da diese auch in der Krise deutlich unter den erwarteten Verlusten geblieben sind. Dennoch ist der Begriff Verbriefung generell belastet; dem wollen wir mit den neuen Standards entgegenwirken.“ Leitlinie dabei ist vor allem ein hohes Maß an Transparenz und Qualität der zu verbriefenden Kredite. Konkret heißt das etwa ein Verbot von Wiederverbriefungen. Des Weiteren kämen Verbriefungen nur infrage, wenn der Kredit sich mindestens ein Jahr in der Bankbilanz befunden hat oder wenn die Bank einen Teil des Kredites zurückbehält. Leistungsgestörte Kredite seien in diesem Premiumstandard ebenso wenig zu finden, wie Kredite, die nicht dem sonstigen Kreditgeschäft der jeweiligen Bank entsprechen. Nicht zuletzt sei durch die hohen Transparenzstandards für die Investoren genau zu erkennen, worin investiert werde – unabhängig von externen Rating-Klassifizierungen.
Die neuen Standards wurden der Verbriefungsplattform True Sale International GmbH (TSI) übergeben. „TSI verfügt über die Expertise und Möglichkeiten, im Dialog mit allen Gruppen der Kreditwirtschaft diesen Premiumstandard am Markt zu etablieren und damit dauerhaft hohe Qualität zu sichern“, so Becker-Melching. In der Entwicklung hatte der Bankenverband auch mit potenziellen Investoren gesprochen. Becker-Melching: „Wir haben mit unserem Premiumstandard einen wichtigen Schritt getan. Ob dies alleine ausreicht, um den Markt wiederzubeleben, muss die Zukunft zeigen.“